С юристом общественной приемной разбирались в законодательстве о государственной помощи ипотечным заемщикам
С юристом общественной приемной разбирались в законодательстве о государственной помощи ипотечным заемщикам

12 сентября к юристу приемной по правам человека общественной организации «Пеликан» на консультацию обратилась многодетная мама.

Семья является заемщиком по ипотечному кредиту, оформленному в 2014 году. С момента получения ипотеки финансовая ситуация семьи существенно ухудшилась в связи со снижением заработка родителей. Вопрос о том, есть ли для семей в указанной ситуации какая-либо государственная поддержка, был задан юристу «Пеликана».

Действительно, в связи с тем, что несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам в связи с падением рубля и ухудшением жизни граждан, возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В роли оператора программы выступило Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК)

Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратила свое существование в марте 2017 г. в связи с израсходованием выделенных средств.

В августе 2017 г. Правительство Российской Федерации выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам (Постановление Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 "О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации" (вступило в силу 21.08.2017).

Новым Постановлением изменены условия участия в Программе. Теперь для участия в программе должны быть одновременно соблюдены следующие условия по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации:

1. Категория заемщиков – граждане Российской Федерации:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

2. Изменение финансового положения:

Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Формулировка этого положения, по сути, означает повышение на 30% ежемесячного платежа. А это значит, что воспользоваться программой преимущественно смогут валютные заемщики

3. Статус жилья

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение.

4. Ограничения по площади



Общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

5. Единственное жилье

Жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя.

При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

6. Дата заключения кредитного договора

Кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При этом, в случае несоблюдения не более двух условий, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Для справки: банки, которые присоединились к программе помощи заемщикам:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Поскольку на программу выделено всего 2 миллиарда рублей, рекомендуем не затягивать с подачей документов в банк. И еще очень важно понимать, что даже в случае, если одно или два из условий не соблюдены заемщиком, межведомственная комиссия может принять положительное решение о реструктуризации в рамках программы.


Юридические консультации проходят в рамках проект «В единстве за права инвалида, ребёнка – инвалида», который реализуется при поддержке Уполномоченного по правам человека в Свердловской области, при реализации проекта используются средства государственной поддержки, выделенные в качестве гранта в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 05.04.2016 г. № 68 – рп и на основании конкурса, проведённого Движением «Гражданское достоинство».





Made on
Tilda