Наша общественная приемная Уполномоченного по правам человека в Свердловской области, расположенная на базе организации «Пеликан», работает в тесном контакте с различными группами населения. Особое внимание мы уделяем встречам с членами Свердловского регионального отделения ВОГ, которые проходят каждый четверг. Консультант аппарата Оксана Игоревна Глухих ведет эти приемы, и каждый раз мы убеждаемся, насколько актуальны и волнующи вопросы, с которыми к нам обращаются. Сегодня мы решили рассказать вам об одном из таких вопросов.
Рассрочка без процентов: какие сюрпризы вас ждут?
Рассмотрим, что это такое, насколько выгодно и какие есть подводные камни.
Сегодня практически все продавцы предлагают потребителям приобрести товары и услуги в рассрочку от банка. В целом, это может быть выгодным финансовым инструментом, однако неплохо было бы понимать, что он из себя представляет и как им пользоваться.
Первый вопрос, на который хотелось бы получить ответ: зачем это нужно банку – давать деньги в долг на длительное время без процентов? На самом деле, проценты по этим заемным средствам есть, и устроено это так: продавец заключает договор с одним или несколькими банками, по которому банки предоставляют покупателям денежные средства на приобретение товаров и услуг. А проценты по этим займам платит не покупатель, а продавец. И здесь перед нами другой вопрос – а зачем это нужно продавцу? Ведь по нынешним временам сумма процентов, скажем, за год рассрочки, составит едва ли не четверть стоимости продукта.
Чтобы ответить на этот вопрос, заглянем, для примера, в личный кабинет клиента банка, получившего рассрочку. И мы увидим, что первых расходных операций не одна, а две: первая – продавцу за услугу, и вторая – собственнику бизнеса. Из второй суммы и будут оплачиваться проценты. Таким способом банк и продавец «вшивают» проценты за фактический кредит, который называют рассрочкой. Платит за это удовольствие, как и предполагалось, потребитель.
Помимо этого, есть ещё нюансы. Беспроцентная рассрочка предоставляется на определенный период, и если пропустить этот срок, условия сотрудничества с банком изменятся – на остаток суммы клиент абсолютно точно будет платить проценты.
Следующий момент: рассрочку предоставляют на определенных условиях, в числе которых – график платежей с фиксированным периодическим платежом. Как поступит банк, если в какой-то момент клиент не заплатит оговоренную договором сумму, ведь рассрочка же беспроцентная? Для ответа на этот вопрос снова заглянем в личный кабинет заемщика и в условия договора о рассрочке. Увидим следующее: в пределах срока рассрочки клиент может вносить ту сумму, которая ему удобна (минимальный размер платежа). Но ведь это же изменение условий договора (сумма-то фиксированная), поэтому банк расценит это как дополнительную услугу, за которую сразу же начислит и спишет комиссию. В некоторых случаях комиссия за отход от условий договора может составлять до трети размера ежемесячного платежа. А это серьезно увеличивает размер долга.
Таким образом, рассрочка от банка может быть выгодна, особенно в ситуации, если продавец сделает скидку на сумму процентов – при таком подходе общая сумма выплат покупателя не увеличится. Хотя и в данной ситуации оплатить полностью всю сумму может быть даже выгоднее – скорее всего, при оплате собственными средствами покупатель сможет приобрести товар со скидкой.
Узнать условия рассрочки стоит и для того, чтобы исключить начисление процентов «сверху» - иногда клиент узнаёт об этом слишком поздно. Кроме того, важно понимать, какие санкции банк применит в случае неисполнения условий договора. Оцените все риски и скрытые сложности как можно подробнее - и только после этого решайте, стоит ли вам участвовать в этом деле.
Рассрочка без процентов: какие сюрпризы вас ждут?
Рассмотрим, что это такое, насколько выгодно и какие есть подводные камни.
Сегодня практически все продавцы предлагают потребителям приобрести товары и услуги в рассрочку от банка. В целом, это может быть выгодным финансовым инструментом, однако неплохо было бы понимать, что он из себя представляет и как им пользоваться.
Первый вопрос, на который хотелось бы получить ответ: зачем это нужно банку – давать деньги в долг на длительное время без процентов? На самом деле, проценты по этим заемным средствам есть, и устроено это так: продавец заключает договор с одним или несколькими банками, по которому банки предоставляют покупателям денежные средства на приобретение товаров и услуг. А проценты по этим займам платит не покупатель, а продавец. И здесь перед нами другой вопрос – а зачем это нужно продавцу? Ведь по нынешним временам сумма процентов, скажем, за год рассрочки, составит едва ли не четверть стоимости продукта.
Чтобы ответить на этот вопрос, заглянем, для примера, в личный кабинет клиента банка, получившего рассрочку. И мы увидим, что первых расходных операций не одна, а две: первая – продавцу за услугу, и вторая – собственнику бизнеса. Из второй суммы и будут оплачиваться проценты. Таким способом банк и продавец «вшивают» проценты за фактический кредит, который называют рассрочкой. Платит за это удовольствие, как и предполагалось, потребитель.
Помимо этого, есть ещё нюансы. Беспроцентная рассрочка предоставляется на определенный период, и если пропустить этот срок, условия сотрудничества с банком изменятся – на остаток суммы клиент абсолютно точно будет платить проценты.
Следующий момент: рассрочку предоставляют на определенных условиях, в числе которых – график платежей с фиксированным периодическим платежом. Как поступит банк, если в какой-то момент клиент не заплатит оговоренную договором сумму, ведь рассрочка же беспроцентная? Для ответа на этот вопрос снова заглянем в личный кабинет заемщика и в условия договора о рассрочке. Увидим следующее: в пределах срока рассрочки клиент может вносить ту сумму, которая ему удобна (минимальный размер платежа). Но ведь это же изменение условий договора (сумма-то фиксированная), поэтому банк расценит это как дополнительную услугу, за которую сразу же начислит и спишет комиссию. В некоторых случаях комиссия за отход от условий договора может составлять до трети размера ежемесячного платежа. А это серьезно увеличивает размер долга.
Таким образом, рассрочка от банка может быть выгодна, особенно в ситуации, если продавец сделает скидку на сумму процентов – при таком подходе общая сумма выплат покупателя не увеличится. Хотя и в данной ситуации оплатить полностью всю сумму может быть даже выгоднее – скорее всего, при оплате собственными средствами покупатель сможет приобрести товар со скидкой.
Узнать условия рассрочки стоит и для того, чтобы исключить начисление процентов «сверху» - иногда клиент узнаёт об этом слишком поздно. Кроме того, важно понимать, какие санкции банк применит в случае неисполнения условий договора. Оцените все риски и скрытые сложности как можно подробнее - и только после этого решайте, стоит ли вам участвовать в этом деле.
