21 марта в правовой приемной общественной организации «Пеликан» состоялся прием граждан по юридическим вопросам. Участие в нем приняла консультант аппарата Уполномоченного по правам человека Оксана Глухих.
За консультацией к юристу обратились наследники, которые помимо активов получили в наследство ещё и задолженность наследодателя по кредитам. Заявители своевременно оповестили банк о смерти заёмщика, однако до момента принятия наследства (а он наступает через 6 месяцев после смерти) они не имели правовых оснований оплачивать кредит. Вступив в наследство, они вновь обратились в банк с заявлением об оплате кредита наследодателя. По представлениям наследников, они не должны оплачивать проценты по кредиту за период с момента смерти до момента вступления в наследство – ведь они своевременно уведомили кредитную организацию. Да и в интернете они вроде бы читали, что проценты по кредиту за этот период не уплачиваются.
Разберёмся с этим вопросом – он, действительно, важный, поскольку по некоторым кредита проценты за полгода могут «набежать» немалые.
Во-первых, важно разобраться со страховкой. В настоящее время, как правило, все кредиты застрахованы и в то же время большая часть застрахованных рисков – это несчастные случаи. В любом случае, страховку нужно посмотреть.
Во-вторых, разбираемся с шестимесячным периодом до момента вступления в наследство. На самом деле, в практике есть примеры, когда банки предлагают наследникам варианты расчётов по кредиту до получения свидетельства о праве на наследство – этот вопрос можно и нужно обсуждать индивидуально.
Если случай не является страховым и наследники будут гасить долг после вступления в наследство, то нужно понимать, что за период с момента смерти до момента вступления в наследство платить проценты по кредиты придётся, независимо от того, уведомили ли вы банк о смерти заёмщика или нет.
Этот вопрос был предметом судебных разбирательств, по нему имеется разъяснение Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Суд постановил, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследник, принявший наследство, несет обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства.
Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20.06.2017 N 5-КГ17-79).
При этом, действительно в сети интернет есть разъясняющие материалы о том, что проценты наследники уплачиваются с момента вступления в наследство. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разграничить два понятия:
- проценты, начисляемые в соответствие с договором за пользование денежными средствами, и
- проценты за просрочку исполнения обязательств.
Первые предусмотрены договором и не могут быть приостановлены в связи со смертью заёмщика. Что касается процентов за просрочку исполнения договора (штрафные проценты), то они, действительно, не будут начисляться со дня открытия наследства и до момента, пока наследники не вступят в наследство. Если у самого заёмщика были штрафные проценты, то они фиксируются на день открытия наследства и не продолжают начисляться до момента принятия наследства.
Подведём итоги. Расчёт суммы задолженности наследников перед банком производится так же, как если бы требования были предъявлены непосредственно к должнику – с учётом процентов за пользование займом за весь период. А проценты, которые являются мерой ответственности за просрочку денежного обязательства, нельзя начислять с момента смерти заёмщика до момента принятия наследства наследниками.
За консультацией к юристу обратились наследники, которые помимо активов получили в наследство ещё и задолженность наследодателя по кредитам. Заявители своевременно оповестили банк о смерти заёмщика, однако до момента принятия наследства (а он наступает через 6 месяцев после смерти) они не имели правовых оснований оплачивать кредит. Вступив в наследство, они вновь обратились в банк с заявлением об оплате кредита наследодателя. По представлениям наследников, они не должны оплачивать проценты по кредиту за период с момента смерти до момента вступления в наследство – ведь они своевременно уведомили кредитную организацию. Да и в интернете они вроде бы читали, что проценты по кредиту за этот период не уплачиваются.
Разберёмся с этим вопросом – он, действительно, важный, поскольку по некоторым кредита проценты за полгода могут «набежать» немалые.
Во-первых, важно разобраться со страховкой. В настоящее время, как правило, все кредиты застрахованы и в то же время большая часть застрахованных рисков – это несчастные случаи. В любом случае, страховку нужно посмотреть.
Во-вторых, разбираемся с шестимесячным периодом до момента вступления в наследство. На самом деле, в практике есть примеры, когда банки предлагают наследникам варианты расчётов по кредиту до получения свидетельства о праве на наследство – этот вопрос можно и нужно обсуждать индивидуально.
Если случай не является страховым и наследники будут гасить долг после вступления в наследство, то нужно понимать, что за период с момента смерти до момента вступления в наследство платить проценты по кредиты придётся, независимо от того, уведомили ли вы банк о смерти заёмщика или нет.
Этот вопрос был предметом судебных разбирательств, по нему имеется разъяснение Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Суд постановил, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследник, принявший наследство, несет обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства.
Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20.06.2017 N 5-КГ17-79).
При этом, действительно в сети интернет есть разъясняющие материалы о том, что проценты наследники уплачиваются с момента вступления в наследство. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разграничить два понятия:
- проценты, начисляемые в соответствие с договором за пользование денежными средствами, и
- проценты за просрочку исполнения обязательств.
Первые предусмотрены договором и не могут быть приостановлены в связи со смертью заёмщика. Что касается процентов за просрочку исполнения договора (штрафные проценты), то они, действительно, не будут начисляться со дня открытия наследства и до момента, пока наследники не вступят в наследство. Если у самого заёмщика были штрафные проценты, то они фиксируются на день открытия наследства и не продолжают начисляться до момента принятия наследства.
Подведём итоги. Расчёт суммы задолженности наследников перед банком производится так же, как если бы требования были предъявлены непосредственно к должнику – с учётом процентов за пользование займом за весь период. А проценты, которые являются мерой ответственности за просрочку денежного обязательства, нельзя начислять с момента смерти заёмщика до момента принятия наследства наследниками.
