В данной статье разберем вопросы, связанные с заключением кредитного договора под влиянием обмана клиентов. Здесь есть два момента, на которые необходимо обратить внимание.
Первый: клиента обманули сотрудники банка, и по этой причине он заключил договор.
И второй: клиента обманули мошенники, он взял в банке кредит и передал деньги мошенникам.
Зачастую заявители полагают, что и в том, и в другом случае договор кредита может быть признан недействительным. Однако это не так, и в этом материале мы рассмотрим различия.
Рассмотрим первый вариант: обман совершен одной из сторон договора
Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего, в соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Верховный суд Российской Федерации разъяснил, что обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, должны находиться в причинной связи с его решением о заключении сделки. Обманом будет как намеренное сообщение недостоверных сведений, так и умолчание о значимой для сделки информации.
Обман – это умышленное сообщение недостоверной информации или умышленное сокрытие информации, относящейся к существу сделки.
Таким образом, если судом будет установлено, что одна сторона договора была обманута другой стороной относительно условий договора, под влиянием этого обмана приняла решение о его заключении, то такой договор суд может признать недействительным.
Рассмотрим второй вариант: обман совершен третьими лицами
Так, одной из частых является ситуация, когда человеку поступают телефонные звонки якобы из банка или правоохранительных органов с информацией о блокировании счета по причине возбуждения уголовного дела, проведения проверки правоохранительными органами, «засвеченности» счета в базе мошенников и тому подобным причинам.
К сожалению, в таких ситуациях некоторые обманутые граждане подписывают кредитные договоры с банками. Получается следующая ситуация: клиент приходит в банк, оформляет кредитный договор, денежные средства впоследствии переводит мошенникам. Когда клиенты банков понимают, что они стали жертвами мошенников, зачастую бывает уже поздно – день уже отправлены, а кредит, оформленный в банке, необходимо выплачивать. Люди обращаются в правоохранительные органы, которые возбуждают уголовные дела, обманутые официально признаются потерпевшими.
И здесь возникает закономерный вопрос – а как быть с кредитами. К сожалению, приходится констатировать, что подобного рода уголовные дела расследуются сложно, и потерпевшие понимают, что мошенников вряд ли найдут, поэтому шанс взыскать с них понесенные убытки невелик. А кредит в банке оформлен не на мошенников, а на самого гражданина, поэтому именно с него банки требуют оплаты. И в этой ситуации некоторые граждане пытаются признать кредитный договор недействительным, поскольку он совершен под влиянием обмана.
Разберемся с этим вопросом.
Действительно, Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего - об этом нам говорит пункт 2 статьи 179 Кодекса.
Для рассмотрения ситуаций, подобных той, что была описана выше, важна часть третья указанного пункта: «Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки».
Как же быть, если мошенники, которые не имеют никакого отношения к банку, обманули клиента, тот оформил кредит в банке, получил деньги и перевел их мошенникам?
В этом случае, если не доказано, что сотрудники банка и были теми самыми мошенниками или что они имели какое-либо отношение к обману, нормы статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации не будут применены. Это значит, что в этом случае договор не будет признан недействительным.
В такого рода ситуации у потерпевшего есть право подать гражданский иск в уголовном процессе. Даже если уголовное дело возбуждено в отношение неустановленного лица, в том случае, когда в ходе следственных действий виновник будет установлен, он будет привлечен не только к уголовной ответственности, но и обязан возместить материальный вред потерпевшему.
При этом кредит, к сожалению, придется платить – задолженность гражданина, даже признанного потерпевшим, не исчезнет и не обнулится.
Таким образом, не всегда в случае заключения договора под влиянием обмана он будет признан недействительным. Если обман совершен одной из сторон договора, то суд может признать такой договор недействительным, если же третьим лицом, не имеющим отношения к сторонам договора – нет.
