Что делать, если на ваше имя оформлен кредит мошенниками
К сожалению, это та ситуация, от которой никто не застрахован. Для оформления кредита нужны документы (паспорт), а эти данные получить можно откуда угодно: к примеру, вы ранее оформляли кредит и оставляли копию паспорта, вы оформляли сим-карту мобильной связи, регистрировались в гостинице, потеряли паспорт или его копия стала доступна мошенникам иным способом (мало ли где мы предъявляем свой паспорт?) – вариантов множество и не всегда в утечке персональных данных виноват пострадавший. К большому сожалению, несмотря на то, что прием, обработка и хранение информации, относящейся к персональным данным, регламентируется нормами федерального законодательства, мошенников это никак не остановит: ваши данные могут продать, украсть, взломать ваш личный кабинет. Для людей, которые стали жертвами такого мошенничества, всегда остается непонятным вопрос – как так получается, что человек не брал кредит, лично не обращался в кредитную организацию, а ему приходит требование об уплате? Вариантов несколько: в некоторых организациях (по большей части микрофинансовых организациях) кредит возможно оформить онлайн, сформировав заявку в компьютере и приложив скан паспорта. В иных микрофинансовых организациях достаточно предъявить копию паспорта. Где-то возможет сговор банковских сотрудников с мошенниками (такой вариант нельзя исключать, в банках тоже люди работают). Проблема в том, что доказывать свою непричастность к оформленному кредиту придется пострадавшему, а это время, нервы и зачастую финансовые затраты на представителя. Еще более неприятна ситуация, когда гражданин узнает о наличии у него кредита уже после того, как было вынесено судебное решение. Еще хуже, когда решение было исполнено и денежные средства взысканы в полном объеме. В этом случае необходимо еще и в судебном порядке отменять судебный акт, а затем взыскивать с получателя неправомерно удержанные деньги.
Что же делать в таких ситуациях? 1. Обратиться в полицию. Это необходимо сделать в любом случае: вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит, вам пришло сообщение с угрозой об оформлении кредита и вымогательством денежных средств, вы получили решение суда о взыскании с вас денежных средств. В заявлении необходимо подробно описать ситуацию, приложить имеющиеся у вас доказательства. Даже если в возбуждении уголовного дела будет отказано и вам не удастся решить этот вопрос, у вас будет доказательство того, что вы сообщили в правоохранительные органы о совершенном в отношении вас преступлении, которые вы сможете использовать в суде. 2. Обратиться с письменным заявлением в кредитную организацию, выдавшую вам кредит. В идеале они также должны обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела и признанием себя потерпевшей стороной. Однако на практике такое происходит нечасто – как правило, финансовые организации оставляют клиента с этой проблемой один на один. А уж если сотрудники этой организации поспособствовали нарушению ваших прав, они тем более не станут решать этот вопрос. К сожалению, практика такова, что и банки не будут защищать ваши интересы. Но обращение подготовить необходимо – оно также станет для вас доказательством в суде того, что вы пытались решить вопрос в досудебном порядке. 3. Обратиться за защитой своих интересов в суд. Рассмотрим два варианта: - При состоявшемся решении суда о взыскании с вас долга по кредиту первым делом необходимо это решение отменить: обратиться в суд с заявлением об отмене судебного приказа или апелляционной жалобой. В случае пропуска срока – с заявлением о восстановлении пропущенного срока. Вторым этапом обращаться в суд с требованием о возврате уже взысканных денежных средств. - Если решение суда еще не состоялось, а вы не смогли в досудебном порядке разобраться с вопросом, необходимо также обращаться в суд с требованием о признании договора кредита недействительным. Вся эта процедура, как мы уже говорили, крайне неприятна, занимает много времени и требует определенных юридических знаний.
Для того, чтобы обезопасить себя от внезапного получения информации, гражданин может периодически направлять запросы о своей кредитной истории в бюро кредитных историй. Как это сделать? Все данные о кредитах гражданина, в каком банке и в каком размере они оформлены, хранятся в бюро кредитных историй. Банки и микрофинансовые организации направляют данные в разные бюро. Для того, чтобы самому узнать свою кредитную историю, гражданин может сделать соответствующий запрос через официальные источники: - через портал «Госуслуги» - заполнить заявление в разделе «Сведения о бюро кредитных историй». В ответ вы получите список всех бюро, где имеется информация о вас; - через официальный сайт Банка России (потребуется код субъекта кредитной истории – можно узнать в банке или в кредитном договоре); - через Центральный каталог кредитных историй. Из этих источников вам поступит информация, в каком бюро кредитных историй имеются сведения о вас. Затем нужно сделать запрос в каждое из этих бюро: - через портал «Госуслуги»; - в офисе бюро; - телеграммой; - письмом по почте.