В правовую приёмную Общественной организации «Пеликан» поступают от заявителей вопросы по выплате кредитов.
Одной из проблем, с которой до недавнего времени приходилось разбираться заёмщикам, был неоправданно большой долг, в разы превышающий сумму кредита. По большей части это были микрокредиты, которые выдавались на небольшую сумму и небольшой срок, но под непомерно высокие проценты. Так, например, распространена была ситуация, при которой с заемщика, взявшего в долг 4 тысячи рублей, в судебном порядке взыскивали 50 тысяч.
Такие решения были возможны, потому что законодатель никак не ограничивал размер процентов, начисляемых по кредитному договору. Если, предположим, по условиям договора стоимость кредита составляла 2 процента в день, то за год заёмщик должен был вернуть долг в семикратном размере, за два – в 14-кратном. В связи с этим, на тот момент, когда по просроченной задолженности состоялось судебное решение, долг вполне мог вырасти многократно. Понятно, что у людей, которые берут в долг несколько тысяч, таких денег нет. Учитывая, что такие ситуации – не единичные случаи, серьёзно встал вопрос решения проблемы закредитованности граждан.
На законодательном уровне эта проблема решалась в несколько этапов. В 2017 году введено трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма. В 2019 году размер процентов уменьшался с 2,5 до 2-кратного, с 2020 года максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен превышать сам долг более чем в 1,5 раза. А с 1 июля 2023 года не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности после того, как их сумма достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Данные ограничения установлены частью 25 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Важный момент: срок действия договора потребительского кредита (займа) не должен превышать одного года. Законодателем также установлено, что это условие должно быть указано на первой странице договора. Необходимо также обратить внимание на то, что эти правила будут распространяться на договоры, заключенные после вступления в силу изменений в закон. В отношениидоговоров, заключенных ранее, будут применяться нормы закона, действующие на момент заключения.
Подведем итог. Договоры микрозайма, заключённые сегодня не более чем на один год, даже в случае их неисполнения, не станут непосильным бременем для заёмщика. Тогда приведенный в начале статьи пример в цифрах будет выглядеть так: при неисполнении заёмщиком условий договора с него может быть взыскано не более 9200 рублей, из которых 4 тысячи – сам долг и 5200 – проценты, неустойки и другие меры ответственности.
Одной из проблем, с которой до недавнего времени приходилось разбираться заёмщикам, был неоправданно большой долг, в разы превышающий сумму кредита. По большей части это были микрокредиты, которые выдавались на небольшую сумму и небольшой срок, но под непомерно высокие проценты. Так, например, распространена была ситуация, при которой с заемщика, взявшего в долг 4 тысячи рублей, в судебном порядке взыскивали 50 тысяч.
Такие решения были возможны, потому что законодатель никак не ограничивал размер процентов, начисляемых по кредитному договору. Если, предположим, по условиям договора стоимость кредита составляла 2 процента в день, то за год заёмщик должен был вернуть долг в семикратном размере, за два – в 14-кратном. В связи с этим, на тот момент, когда по просроченной задолженности состоялось судебное решение, долг вполне мог вырасти многократно. Понятно, что у людей, которые берут в долг несколько тысяч, таких денег нет. Учитывая, что такие ситуации – не единичные случаи, серьёзно встал вопрос решения проблемы закредитованности граждан.
На законодательном уровне эта проблема решалась в несколько этапов. В 2017 году введено трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма. В 2019 году размер процентов уменьшался с 2,5 до 2-кратного, с 2020 года максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен превышать сам долг более чем в 1,5 раза. А с 1 июля 2023 года не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности после того, как их сумма достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Данные ограничения установлены частью 25 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Важный момент: срок действия договора потребительского кредита (займа) не должен превышать одного года. Законодателем также установлено, что это условие должно быть указано на первой странице договора. Необходимо также обратить внимание на то, что эти правила будут распространяться на договоры, заключенные после вступления в силу изменений в закон. В отношениидоговоров, заключенных ранее, будут применяться нормы закона, действующие на момент заключения.
Подведем итог. Договоры микрозайма, заключённые сегодня не более чем на один год, даже в случае их неисполнения, не станут непосильным бременем для заёмщика. Тогда приведенный в начале статьи пример в цифрах будет выглядеть так: при неисполнении заёмщиком условий договора с него может быть взыскано не более 9200 рублей, из которых 4 тысячи – сам долг и 5200 – проценты, неустойки и другие меры ответственности.
