Правоприменительная практика банкротства гражданина началась с октября 2015 года.
Один из вопросов, который интересует людей – неужели можно набрать долгов, не имея ничего «за душой», подать заявление о банкротстве, заплатить госпошлину, оплатить услуги финансового управляющего, и через определенное время ты – свободный ото всех финансовых обязательств человек? Это не совсем так. Разберемся с этим вопросом.
Процедура банкротства может закончиться по-разному: освобождением от долгов или реструктуризацией долга. В ходе производства по делу может быть реализовано имущество должника.
В настоящее время законодательством предусмотрено два механизма банкротства граждан: судебный и внесудебный.
Банкротство гражданина в Арбитражном суде
Условия:
- долг от 500 000 рублей;
- гражданин отвечает критериям неплатежеспособности.
Куда обращаться, сколько стоит, какие нужны документы:
- подготовка заявления с документами в Арбитражный суд субъекта;
- оплата государственной пошлины – 300 рублей;
- оплата вознаграждения финансовому управляющему (единоразовая, в размере 25 000 рублей).
Что потом:
- Направление заявления о банкротстве физического лица в суд
- Признание гражданина банкротом
- Формирование реестра требований кредиторов
- Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим
- Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица
Банкротство гражданина при долге от 50 тысяч рублей
31 июля 2020 года Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон № 289-ФЗ о внесудебном банкротстве граждан.
С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые правила, позволяющие гражданину, имеющему долг от 50 тысяч рублей, банкротиться бесплатно, не обращаясь в Арбитражный суд.
Рассмотрим эту новеллу в законодательстве.
Условия внесудебного банкротства:
- размер обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета неустойки (штрафов, пеней) и процентов);
- в отношение гражданина должно быть окончено исполнительное производство, исполнительный лист возвращен взыскателю в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание;
- не возбуждено другое исполнительное производство.
Куда обращаться, сколько стоит, какие нужны документы:
- заявление в МФЦ;
- услуга МФЦ оказывается бесплатно, оплачивается государственная пошлина;
- гражданин предоставляет список всех известных ему кредиторов.
Что потом:
- в течение 3 рабочих дней МФЦ обязан внести информацию о возбуждении процедуры банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
С этого времени:
- перестают удовлетворяться требования кредиторов по обязательствам должника;
- прекращается начисление штрафных санкций;
- по большинству исполнительных документов (алиментные обязательства – исключение) приостанавливаются взыскания;
- на гражданина налагается запрет на получение займов и кредитов, выдачу поручительств, заключение иных обеспечительных сделок;
- через 6 месяцев внесудебное банкротство завершается. Итог процедуры – признание задолженности перед кредиторами, указанными самим гражданином, безнадежной, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, либо происходит реструктуризация долга.
Банкротство – не панацея. Во-первых, подходит не под каждую ситуацию; во-вторых, затратно; в-третьих, не гарантирует списание долгов; в-четвертых, у банкротства имеются такие неожиданные для должника последствия, как, например, продажа квартиры с торгов (например, при наличии кредита под залог квартиры), поэтому прежде, чем начинать процедуру банкротства, необходимо очень внимательно изучить свою ситуацию.
Рекомендации
1. Внимательно знакомиться с условиями кредитных договоров. Вы не всегда сможете их изменить при заключении, но будете готовы к последствиям.
2. Поддерживать связь с кредитной организацией в случае возникновения финансовых трудностей. Они, как правило, временные, и есть вероятность, что получится решить вопрос путем переговоров и внесения изменений в условия кредитного договора.
3. Не стоит рассчитывать на списание долгов.
4. Внимательно отнестись к процедуре банкротства
